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WICHTIG! Eine persönliche Anmerkung zum private Pflegezusatzversicherungen Vergleich!Bereits heute sind in Deutschland mehr als zwei Millionen Menschen auf fremde Hilfe angewiesen - und täglich werden es mehr. Trotzdem haben bis jetzt nur etwa eine Millionen Personen in Deutschland eine private Pflegezusatzversicherung abgeschlossen. Was wäre, wenn Sie morgen früh - gleich beim Frühstück - einen Schlaganfall erleiden würden? Dank des medizinischen Fortschritts sind Ihre Überlebenschancen zwar recht gut - aber wie geht's im Ernstfall finanziell weiter? Ein Heimplatz kostet heute bei Pflegestufe III im Durchschnitt 3.000 Euro monatlich. Es sind aber auch weitaus höhere Beträge möglich. Da die gesetzliche Pflegeversicherung bei weitem nicht alle zu Haus oder im Heim anfallenden Kosten deckt, sind private Pflegezusatzversicherungen mehr als nötig und vor allem sinnvoll! Höchstens 1.918 Euro (in 2010) zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung - und das auch nur in absoluten Härtefällen. Was wird aus den restlichen 1.100 Euro jeden Monat? Denn, das wird Sie ein Pflegeheim Monat für Monat zusätzlich kosten.  Pflegekosten online selbst berechnenGanz einfach: Die zahlen Sie, ohne Pflegezusatzversicherung, komplett aus eigener Tasche! Im ersten Schritt wird Ihr privates Vermögen - wie zum Beispiel Anlagen, Wertpapiere und Versicherungspolicen - herangezogen um die Rechnungen zu bezahlen. Ohne Pflegezusatzversicherung wird Ihr "kompletter" Besitz ... Alles was Sie sich in all den Jahren hart erarbeitet haben (Haus, Gegenstände, Schmuck) wird zu Geld gemacht. Und reicht Ihr persönliches Vermögen nicht aus, müssen auch noch Ihre Kinder und Eltern für die Pflegekosten grade stehen! Die Lösung: Eine private Pflegezusatzversicherung! Die Pflegezusatzversicherung wird in drei verschiedenen Varianten von Kranken- und Lebensversicherern angeboten.
Die Pflegezusatzversicherung als
Pflegerentenversicherung
Die Pflegezusatzversicherung als
Pflegetagegeldversicherung
Die Pflegezusatzversicherung als
PflegekostenversicherungPflegezusatzversicherungen sind keine Frage des Alters, denn durch einen Unfall oder einer Krankheit kann jeder zu jeder Zeit zum lebenslangen Pflegefall werden. Im Fall der Pflegebedürftigkeit erhält man die gesetzlich festgelegten Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Die durchschnittlichen Kosten, die ein Pflegeplatz im Heim, nach sich ziehen, werden dadurch nicht annähernd gedeckt. Wer in einem Heim versorgt werden muss, zahlt dafür je nach Pflegedürftigkeit und Heim 3.000 Euro im Monat. Die gesetzliche Pflegeversicherung zahlt höchstens 1918 Euro - und das auch nur in Härtefällen. Kosten, die sie nicht abdeckt, muss jeder aus eigener Tasche bezahlen. Da sind Rente und Vermögen schnell aufgebraucht. Im Ernstfall heißt das: Das Sozialamt muss einspringen, wenn auch nahe Verwandte nicht zahlen können. Bei hohem Einkommen oder großem Vermögen sind Kinder, Ehepartner und Eltern von pflegebedürftigen Angehörigen in der Pflicht. Da liegt die Suche nach einer geeigneten Pflegezusatzversicherung nahe, die die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung ergänzt. Grade in jungen Jahren lohnt sich die Beschäftigung mit dem Thema: Denn in jungen Jahren sind die privaten Pflegezusatzversicherungen sehr viel günstiger! Hinzu kommt, dass auf Grund des zunehmenden Anteils älterer Menschen an der Gesamtbevölkerung werden die Anzahl der Pflegefälle und damit natürlich auch die Pflegekosten weiter ansteigen. Deshalb sollten Sie den gesetzlichen Schutz durch private Pflegezusatzversicherung ergänzen. Der Clou dabei: Pflegezusatzversicherungen kosten meist weniger als Sie denken, und es gibt sie auch ohne Gesundheitsfragen bzw. ohne Gesundheitsprüfung! |
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Absetzbarkeit der Beiträge und steuerliche Situation der privaten Pflegezusatzversicherung:Bis zum 31.12.2004 konnten Steuerpflichte, die nach dem 31.12.1957 geboren sind, in Ihrer Steuererklärung die Beitrüge für die private Pflegezusatzversicherungen bis zu 184 Euro gesondert geltend machen. Das zu versteuernde Einkommen wurde dann entsprechend gemindert. Ab dem 01.01 2005 sind solche Beiträge für alle Versicherten als Vorsorgeaufwendungen absetzbar. Bis 2019 wird vom Finanzamt automatisch die alte Regelung angewendet, wenn sie für den Steuerpflichtigen insgesamt günstiger ist. |
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Mit privaten Pflegezusatzversicherungen lassen sich je nach Tarif vereinbaren:Ein vorher vereinbartes und festes Pflegetagegeld oder der Ersatz der tatsächlich anfallenden Pflegekosten, begrenzt auf einen Höchstsatz. Auch die Kombinationen der beiden Pflegezusatzversicherungen wird von den privaten Krankenversicherern angeboten. Die Pflegerentenversicherung, ein Produkt der Lebensversicherer wird zunehmend von der Pflegerentenzusatz ersetzt. Man kann sie mit einer Kapital, einer Risiko- oder Leibrentenversicherung erwerben. Gezahlt wird eine vom Grad der Pflegebedürftigkeit abhängige Rente, je nach Vertrag auf Lebenszeit oder bis zum Laufzeitende der Hauptversicherung. |
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Systemunterschiede zwischen privater Pflegezusatzversicherung und gesetzlicher Pflegeversicherung:Die gravierenden Systemunterscheide zwischen gesetzlicher Pflegeversicherung und privater Pflegezusatzversicherung bestehen daraus, dass die gesetzliche Variante nach dem Umlageprinzip arbeitet - während private Pflegezusatzversicherungen nach dem Kapitaldeckungsprinzip arbeitet. Das heißt: Jede Alters- und Risikogruppe finanziert sich praktisch selbst, die jungen Generationen werden kaum belastet. Weil es schon bei Einführung der privaten Pflegepflichtversicherung pflegebedürftige PKV-Versicherte gab und der Monatsbeitrag, für bei Einführung der Pflichtversicherung bereits privat Versicherte, von Beginn an nicht höher sein durfte als der Höchstbeitrag der staatlichen Konkurrenz, gibt es einen Finanzausgleich über einen Branchenpool. Dieser Ausgleich sinkt jedoch kontinuierlich, bis die private Pflegepflichtversicherung komplett kapitalgedeckt ist. |
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Eine kurze Zusammenfassung über Pflegetagegeldversicherungen!Bei der Pflegetagegeldversicherung wird ein vereinbarter Geldbetrag pro Tag versichert. Für jeden Tag, an dem der Versicherte nachgewiesen pflegebedürftig ist, wird ohne einen Nachweis der tatsächlichen Kosten das Pflegetagegeld bezahlt. Wie viel Pflegetagegeld der Versicherte tatsächlich bekommt, hängt von der Pflegestufe ab. Dabei können entweder feste Beträge - oder prozentuale Steigerungen je Pflegestufe festgelegt werden. |
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Eine kurze Zusammenfassung über Pflegerentenversicherungen!Die gesetzliche Pflegeversicherung kann durch eine Pflegerentenversicherung, die die privaten Lebensversicherungen anbieten, ergänzt werden. Die Pflegerentenversicherung wird als selbstständige Vertragsform oder als Pflegezusatzversicherung am Markt angeboten. Die private Pflegerentenversicherung ist grundsätzlich nicht zu empfehlen. Hierbei handelt es sich um eine intransparente Kombination aus Sparvertrag und Versicherungsschutz (gegen Pflegebedürftigkeit und Tod). Die Beiträge hierfür sind hoch. Besser ist es, nur das reine Pflegerisiko abzudecken und das darüber hinaus zur Verfügung stehende Kapital selbst anzulegen. |
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Eine kurze Zusammenfassung über Pflegekostenversicherungen!Die private Pflegezusatzversicherung als Pflegekostenversicherung orientiert sich an der gängigen Praxis der Krankenversicherer: Erstattet werden die tatsächlich entstandenen Kosten (bis zum Höchstbetrag oder Prozentsatz), die durch Rechnungen nachzuweisen sind. Damit passt sie sich automatisch der Kostenentwicklung an. Die Kosten für Unterkunft muss der Versicherte aber selbst tragen. |
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Weitere Projekte der Fina4you, Mathias Büscher! |
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